Reklama.Ru

На дворе был январь 1999 года, а солнце пекло как в родном питерском июне. НН развалился в шезлонге с бокалом ароматного хереса в руках. Кусочки льда мелодично позвякивали по стенкам резного хрустального сосуда. Вокруг НН был его собственный двор с собственными пальмами и яркими апельсинами, в центре собственной заморской земли высился собственный двухэтажный дом с собственным видом на сине-зеленое Средиземное море под синим-синим испанским небом. В доме вокруг платьев, штор и прочей домашней утвари хлопотала молодая жена.
Мечта, претворенная в жизнь!

НН расслабился, закрыл глаза и погрузился в серьезные, как ему тогда казалось, размышления о своем заграничном будущем.
Уже через год, в январе 2000, стало ясно, что все построенные тогда планы процветания на деле оказались бесстыжим прожектерством, достойным короткой матерной оценки. Злобные ругательства стали для НН нормой лексики, а поденный сбор ярких апельсинов на чужих плантациях – большой удачей, ибо “в кармане – вошь на аркане”. Тот самый собственный дом, купленный под выгодный ипотечный процент пришлось продать с большими потерями, а вырученные от продажи деньги, гонимые услилями молодой жены, растаяли как облака.
Седина, украшающая большую голову 50-летнего солидного НН, в глазах 28-летней жены вдруг начала восприниматься как признак немощной нищенской старости, разделять которую она не собиралась. Скрывать неприязнь к обманувшему ее надежды на красивую жизнь старому хрычу становилось все труднее, а получать с него деньги на “достойную” жизнь просто невозможно: их не было.

Отступление: “Куда утекают деньги” или “Это недорого!”
Русское восклицание “Это недорого!” – рекордсмен среди всех произнесенных нами в Испании на стартовом отрезке испанской жизни с еще рублевыми ценами в голове (равно как и с другими “деревянными”) и с испанской потребительской корзиной в руках. Разглядывая в стеклянных холодильниках ценники под красочными упаковками и наклейки-“зебры” на товарах среди залитых неоновым светом зеркальных витрин и стеллажей, мы в уме или через жидкокристаллические мозги калькулятора переводим песеты в доллары, доллары опрокидываем в рубли (гривны и т.п.) и снова произносим:
- Это недорого!
Первый естественно-следующий (и естественно-ошибочный) вывод гласит: “тут можно прожить дешевле, чем у нас!” Ошибочный? Неужели просчитались? Да нет же, с арифметикой у нас все в порядке и калькулятор не сплоховал. Ошибка в том, что поначалу мы измеряем глубину песетовой корзины рублевым аршином.
Наши отечественные потребительские традиции еще с советских времен предполагают такой убывающий ряд затрат:
(1) Повседневные расходы на питание
+
(2) Расходы на одежду, учебники, табак
+
(3) Коммунальные и прочие платежи
Если Вы оказались в Испании и намерены здесь жить, Вам придется до основания разрушить такую пирамиду в построении семейного бюджета и начать ее возведение с противоположного конца, с “прочих” затрат, к каковым следует отнести прежде всего обязательное страхование.

Возвращение к повествованию: “Начало серого кардинала.”

В печально памятном августе 1998 года судьба во весь рот улыбнулась 48-летнему НН, питерскому кандидату экономических наук, “временно не работающему” валютному меняле - надомнику. До известного кризиса, используя свои знания для прогноза колебаний валютного курса, он с неизменной “свежей копейкой” продавал доллары и марки за рубли и наоборот. Были постоянные клиенты, среди них встречались “богатенькие буратино”, которые не хотели толкаться в обменных пунктах. Для настоящего обогащения кандидату наук не хватало только размаха, потому что государство и банки составляло ему серьезную конкуренцию.
Все, чем он мог повредить конкурентам, состояло в выдаче поддельных справок о покупке валюты, для которых у него было все: и подлинные бланки и подлинные печати.
13 августа звездного миг НН начал свой отсчет: по мобильному телефону он получил от влиятельного клиента КК обычно - небрежное приглашение “заглянуть на минутку”. Он заглянул и вышел из дома КК на улицу через пять минут, неся в руках черную пузатую увесистую сумку с наваленными кучей “деревянными купюрами” и необычным заказом:

- Доллары на все! Очень быстро и по любому курсу.
- То есть как это понимать – “по любому?”
- Вот так и понимать. Буквально.
- Сколько тут?
- Пересчитай сам! Я сегодня улетаю в Испанию в моему врачу и пробуду там пару дней.

НН не страдал чувством излишней жалости, - его не беспокоило какой именно болезнью могло быть вызвана поездка заказчика к закордонному врачу. Даже наоборот, где- то подспудно в нем жила подленькая надежда на то, что даже испанская страховая медицина не спасет хозяина денег от чего-то неизлечимого и он не вернется за черной сумкой. Случалось же в жизни, что людям приваливало такое счастье!

Отступление: “Сэконмить на медицинском страховании?”
Некоторые, стесненные в средствах, испанцы в крайнем случае могут обойтись и без медицинской страховки, используя возможности предоставленного государством социального страхования. Иностранца же попросту не впустят в страну, если он не имеет названного полиса.
В принципе, въехать в страну можно с “липовой” страховкой, но жить с ней опасно! Не приведи Господь кому-нибудь из членов Вашей семьи заболеть и оказаться в ситуации Георгия, описанного в моем очерке “Страховка на случай жизни”, который, сэкономив 400 долларов на подобного рода гарантиях, выложил за срочную операцию 12500 “зеленых” и продолжает платить около 170 долларов за почти еженедельные консультации. А будь он застрахован, все это могло быть бесплатным!
Обеспеченные и среднеобеспеченные коренные жители Испании тоже предпочитают не полагаться на государственную кормушку, а быть застрахованными в негосударственных компаниях. Причина проста, – частные клиники располагают современным медицинским оборудованием и лечат больных, а не “ведут прием”. Оснащенность государственных медучреждений сильно отстает от них клиник, да и организация казенных (по признанию испанской “Информасьон”) “прихрамывает на обе ноги”.
Оптимальным вариантом частного страхования являются популярные и относительно недорогие страховые компании, к которым следует отнести, в первую очередь, “ASISA”, размер выплат на члена семьи в которой примерно равен 400- 450 долларам в год.
Итого, на семью из 4 человек это округленно будет стоить 1800 долларов в год или 170 долларов в месяц.

Возвращение к повествованию: “Валютное похмелье”

Когда курс доллара сделал первый рывок, жадность НН заголосила: “Продай! А заказчику скажешь, что не успел купить! Продай!” Давно разменянная на мелкую купюру совесть менялы не заставила себя долго уговаривать, и он выгодно продал почти всю сумму. Потом снова закупил доллары по “сумасшедшему” курсу, чтобы, сокрушенно вздохнув, отдать клиенту, но когда телефон КК не ответил, наш герой повторил продажу по “бешенному” курсу, потом закупку по “заоблачному”, потом снова продажу по “невероятному”…
Пока остальным владельцам долларов трезвый рассудок говорил: “не дергайся, не рискуй!”, НН безоглядно и удачно рисковал ЧУЖИМИ, идя ва-банк и выигрывая, ибо мало кто предполагал степень “взлета” твердых валют.
Тем временем телефон заказчика по-прежнему лениво откликался длинными гудками.
Пьянящая своим размахом валютная игра длилась не так долго, как хотелось нашему валютному гуляке, - поднимаясь однажды по заплеванной лестничной клетке домой, НН встретил идущего ему навстречу КК; с ним были “двое из ларца, одинаковых с лица”.

- Успел? – спросил без приветствия заказчик, воинственно остановившись на лестнчной полщадке.
- Успел.
- Где?
- Дома.
- Сколько?
- Давайте посчитаем...
Только после того, как “двое из ларца” пересчитали и сообщили влиятельному клиенту сумму, тот самодовольно ухмыльнулся и добавил со странным для него добродушием:
- Молодец! А сам-то заработал?
- Есть немного… - холодно (насколько позволило выскакивающее от волнения из груди сердце) ответил НН. На телевизоре, в трех шагах от него, лежал матовый полиэтиленовый пакет со 120 тысячами почти что присвоенных долларов, по карманам было еще что-то около 20 тысяч скрытой от хозяина “зелени”.
- А теперь, уважаемый, немного долларов и потребуется. Знаешь, сколько сейчас стоит целая ПМК “весом” в полмиллиона?
- Зачем мне ПМК?
- Платишь 150.000 и она твоя! Берешь?

Отступление: “На что тратятся деньги под пальмами.”
Во-вторых, страховка автомобиля:
Машина должна быть застрахована не только потому, что, оказавшись перед полицией за рулем незастрахованного автомобиля, Вы будете обязательно оштрафованы, а еще и потому что в случае дорожно-транспортного происшествия Вам придется платить баснословные суммы, в то время как владелец страховки не платит ничего!
Годовая страховка стоит примерно от 500 до 1200 (и более) долларов, в зависимости от страховой категории Вашего стального коня. Взяв в расчет усредненные 850 долларов, получаем примерно 70 долларов в месяц.
Итого: только обязательное страхование (включая медицинское) Вам обходится в 240 долларов в месяц на семью.
В-третьих, коммунальные платежи:
То, что в нашей стране традиционно обходится в копейки, в Испании на первых порах пугает “кругленькими” суммами пришедших счетов: 20 долларов за воду, 50 за электроэнергию, 100 за телефонные разговоры. Начинаете разбираться, звонить, возмущаться, но потом Вам приходится извиняться… Все счета верны! Киловатт-час стоит 10 центов, минута разговора с Россией – в среднем чуть меньше доллара, звонок на местный мобильный телефон – полдоллара, регулярная абонентская плата – 15 долларов. Кубометр воды – примерно доллар. Значит, утечка из крана равнозначна дырявому карману.
+
Налог на недвижимость – от 20 до 80 долларов в месяц.
+
Ипотека - примерно 200 – 400 долларов в месяц.
 Разумеется, эти цифры условны и усреднены для начального периода проживания. Со временем Вы приспособитесь к местной жизни и научитесь обращать внимание на исправность кранов смесителя, а заодно и на то, что сантехник или электрик с Вами меньше, чем за 15 долларов за (полный или неполный) час визита и говорить не станет! А смесители тут все “импортные” и на них подвешены ценники, начиная с 70 долларов…

Очень скоро, говоря по телефону, Вы научитесь поглядывать на секундную стрелку.
Подытожим сказанное и получим (помимо страховок) примерно 200 – 250 долларов “прочих” расходов в месяц, а в случае с ипотекой около 550 – 650 долларов в месяц.
Итого “прочих” расходов:
Давайте оговоримся, что мы рассматриваем случай семьи, которая не транжирит, но и “деткам на конфетки” не отказывает. Излагая подобные выкладки, я нередко получаю полярные между собой возражения типа: “наш знакомый говорит, что живет с семьей на 500 долларов в месяц” или “меньше чем в 2000 в месяц у нас никак не получается”. И то и другое – может быть чистой правдой, но мы говорим о неком средне-усредедненно-округленном показателе, который позволит иметь элементарное представление о семейном бюджете при жизни в Испании.
Итак, страховки плюс коммунальные платежи составят 400 – 500 долларов в месяц (а в случае ипотеки это будет 750 – 900 долларов в месяц).

Возвращение к повествованию: “Начало серого кардинала”.

Через некоторое время НН по протекции КК уже был “серым кардиналом” одной из питерских ПМК. Он числился начальником, подписывал все платежные документы. По существу же вся фирма с недавно безжизненной собственностью на полумиллиона долларов принадлежала ему и, благодаря его небольшим инвестициям, начала оживлять деятельность.
Механизм покупки был выбран простой: он сделал от имени нескольких человек предоплату за будущие квартиры, которая позволила обескровленной ПМК продолжить работу. Дом не строился, но он пока и не требовал денег назад. Во всяком случае, пока не требовал.
Каким образом в жизнь новоявленного начальника ПМК вошла 26- летняя, неопределенной внешности, крашенная с головы до ног, секретарша, он не может объяснить и теперь. Да не просто вошла в жизнь, а заняла в ней такое же прочное место, как очки для близорукого или любимая трубка для заядлого курильщика. Брак с ней без большой любви, но по “большой целесообразности”, тогда казался вполне естественным. Она не только разумно распоряжалась домашними деньгами, но и с целой ПМК легко управлялась, зная способности и характер каждого служащего.
Она горячо разделила мечты НН о продаже ПМК и бегстве в Испанию. Подогреваемая днем и ночью идея иммиграции стала чуть ли не навязчивой. Нечего и говорить о том, что теперь вся творческая мысль ученого-экономиста была направлена на выработку самого лучшего способа “подороже загнать” ведомое им хозяйство, взмахнуть крыльями и…
В декабре 1999 года НН с помощью, точнее, при соучастии молодой жены, понимавшей его по движению брови, реализовал тайно разработанный план конвертации всей собственности ПМК в деньги.

Ваш покорный слуга, автор этих строк, от трех разных людей слышал описание формулы “философского камня” с помощью которого наш герой обратил безжизненные строки бухгалтерского баланса в звонкую монету из презренного металла. Но версия первого была начисто отвергнута вторым, а третий, сам НН, и вовсе сказал мне, что он просто “забрал свою долю в акциях”.

Так или иначе, в результате хитрой комбинации более полумиллиона долларов оказались в прибалтийском Экономбанке на счете оффшорного предприятия, которое контролировал НН.

А Экономбанк, как Вы помните, лопнул… Обанкротился.

Деньги-то пропали, но нет худа без добра! Чужое банкротство спасло комбинатора от уголовного преследования.

- Какой черт меня, старого дурака, дернул оформлять ипотеку на покупку дома! Если бы оплатил все сразу, горя не знал бы! Так нет! Высчитал, что процент по депозиту покрывает ипотеку и на жизнь кое-что остается. Капитал за стенами банка мне казался в полной безопасности, - рассказывает, сокрушаясь, мой ученный жизнью собеседник за кружкой пива под креветки (за мой счет).
- А дальше что думаешь? – спрашиваю я.
- В первую очередь думаю развестись. Эта стерва совершенно не умеет экономить! Не только умудрилась все потратить, да еще и в долги залезла по уши!
- А назад, в Россию, не собираешься?
- Нельзя мне назад, в Россию. Закрыта дорога. Не простят… Буду пока то на апельсиновых полях то на стройках на кусок хлеба зарабатывать да отдавать здешние долги за эту стерву (он не разу не назвал ее по имени – Н.К.), а потом уж…

- За большое дело взяться не могу, я ведь из-за этой стервы сейчас беднее церковной мыши! Только голова на плечах, да и та седая, - посетовал мой визави.
- Голова на плечах дорогого стоит! С твоей головой и с таким трудягой-партнером, как Марина, вы скоро подниметесь. – Ответил я и ничуть не лукавил. Я знаю Марину Е. уже два года. Начав с абсолютного нуля, она с усердием пчелы выстроила сеть мелкооптовой реализации обуви, которая окрепла настолько, что Марина уже не успевает ее обслуживать. А помочь ей, одинокой 43-летняя женщине было некому.

Повествование окончено.

Последнее (но длинное) отступление: “В какую цену испанская жизь?”

Продуктовая корзина
Чтобы убедиться в “перевернутости” испанской потребительской пирамиды по сравнению с русской, давайте сравним “прочие” расходы с “основными”, то есть “харчевыми” затратами.
Здесь тоже надо сделать оговорку, что питаться, как и жить, можно с очень – очень разной степенью умеренности. Например, “сидеть на кефире с черным хлебом” совсем не означает питаться экономно, потому что литр кефира “Noe” тут стоит 4 доллара, примерно столько же ломоть черного импортированного из Германии хлеба.
В свою очередь, “мазать печеночный паштет на печенье” совсем не значит транжирить, ибо 250-граммовую банку паштета можно найти за 30 центов, и примерно по той же цене Вам достанется 250 грамм недорогого печенья “tostados”. (Где что и почем Вам выгоднее покупать покажем мы, русские друзья-соседи.)
Не смотря на то, что каждая из склонных к экономной жизни семей вырабатывает свое собственное традиционное меню, (отказавшись от некоторых привычных блюд в пользу традиционно-испанской кухни), из собственного опыта и разговоров со знакомыми я могу заключить, что на покупку продуктов для трех - четырех взрослых членов семьи надо выделять в среднем от 300 - 500 долларов в месяц.
Может быть, именно эту сумму имеют в виду те, кто живет “всей семьей на 500 долларов” в месяц, не считая “прочих” затрат?
Итак, мы с Вами видим, что “прочие” затраты даже опережают “харчевые”. Однако, сократить их намного труднее, чем купить дешевую курицу вместо дорогостоящего телячьего филе.
Последнее “Итого:”
Итого "средне-усредненно-округленный" расход на семью из 4 человек составляет в Испании около 800 – 900 долларов в месяц.
“Подождите!” - скажет тот, кто помнит, что я ни словом не обмолвился о расходах “на одежду, учебники, табак и т.п.”. Я, честное слово, не знаю что ему ответить. Разве что вопросом на вопрос:

- Вы много курите? Дорогие сигареты? Ваши дети часто теряют учебники? Вы предпочитаете “джинсуху” за 10 долларов раз в год, или ежемесячно костюмы за 500 “зеленых”? Сколько бензина “съедает” Ваша машина на 100 километров и как много раз по 100 Вы собираетесь на ней ездить?

СРЕДНИЙ расход в Испании на СРЕДНЮЮ семью составляет ОКОЛО 1000 долларов в месяц. Плюс ипотека.

Много это или мало? Как сэкономить?

Все зависит от доходов. Если Вы – единственный работающий член семьи со средним (для испанца!) в Испании заработком 200 тысяч песет (1200 – 1300 долларов), то у Вас есть шансы продержаться. Однако, чтобы делать какие-то накопления, Вашей семье придется от чего-то отказаться.
В первую очередь, можно прилично сэкономить на телефоне, меньше - на расходовании воды и электроэнергии. Не смотря на обязательность медицинского страхования, можно сэкономить и нём.

Экономия на страховке

Как бы Вы ни берегли себя от болезней, заречься от них нельзя, равно как и от “сумы да тюрьмы”. Однако будем считать, что Бог Вас милует и избавит от тяжких болезней, требующих госпитализации.
В таком случае Вы можете приобрести за 200 долларов “амбулаторную” страховку на год и ходить к местным эскулапам хоть каждый день, прилично сэкономив, - каждый “не страховой” визит к доктору обошелся бы в 5-7 тысяч песет, то есть около 40 долларов.

Чтобы дать Вам немного отдохнуть от цифр, расскажу, к каким уловкам со страховками порой прибегают испанцы.

Страховым полисом, видите ли, не предусмотрено наличие фотографии. То есть вместо 12- летней Луизы на прием к врачу может прийти ее ровесница Ева.
Разумеется, встав на путь почти невинного обмана страховой компании, следует соблюдать элементарные меры предосторожности. Здешняя школьная учительница как-то рассказала нам курьезный случай:
78–летней бабушке Кармен сказали, что у доктора она должна назваться Амантой, что она и сделала. Однако при заполнении особой формы рецепта понадобилось сообщить точную дату рождения. Не располагая такими данными о настоящей Аманте, больная пошла по проторенному пути, сказав “не помню”. Но потом и вовсе растерялась:

- Точный адрес?
- “Не помню…”
- Как зовут?
- Кармен… Нет, простите, Луиза… То есть, Аманта!

Экономия на воде

На воде много не выиграешь, но все же когда с водой в канализацию утекают Ваши денежки, лучше при мытье посуды заткнуть пробку раковины, и наполнить ее водой, а не кран держать кран все время открытым. Пробки здесь, в противоположность нашим традициям, всегда есть.

Экономия на электричестве

Способы экономии электроэнергии ничем не отличаются от наших, - “сиди в темноте и не потратишься”. Однако, особенности есть. При покупке или строительстве дома Вы всегда вправе потребовать то, что Вам больше по душе: дешевая газовая плита или ее удобная электрическая сестра? Реализуя право выбора энергоноситля для подогрева воды, ни минуты не сомневайтесь, - только газ! Ибо электрический титан не только дорог, но и неудобен: подогрева каждой порции воды приходится ждать до получаса.

Экономия на налогах

В своем желании платить государству как можно меньше мы отнюдь не оригинальны. Испанский обыватель тоже давно выработал массу “народных средств” профилактики расходов на казенные нужды. Одним из них Вы скорее всего воспользуетесь с первых шагов. При покупке жилья Вам предложат оформить сделку по заниженной цене, а остальное доплатить наличными. Не бойтесь, Вас не втягивают в грязную игру против Вас самих. Продавец рискует больше: а вдруг Вы после подписания договора купли-продажи не захотите доплачивать наличными!..
Такая мера предпринимается здесь не то чтобы часто, а почти всегда! Ее популярность вызвана исключительно тем самым нежеланием пополнять казну из собственного кармана. Занижая сумму сделки вдвое, вы платите почти вдвое меньше налогов не только при вступлении в право собственности, но и всю оставшуюся жизнь. Налог на недвижимость в Испании начисляется исходя из заявленной стоимости.
Для владельцев небольшой квартиры такая экономия оборачивается сотней долларов в год, а для обладателя приличного дома может сигануть и до 1000.
Заметим, что Вы всегда можете отклонить предложение о занижении цены.
Особый вид экономии на налогах – использование оффшорных зон для перевода денежных платежей, но к экономии в быту это “народное средство бизнесменов” имеет весьма косвенное отношение.

Читатель, намеренный иммигрировать в Испанию, дочитал материал до самого конца. И все равно у него остались вопросы. "А как быть, если... ?" Однако, меня согревает уверенность, - у многих возникло начальное представление об особенностях строительства семейного бюджета НАШИХ В ИСПАНИИ.

Из Испании, 1 марта 2000 года, Н. Кузнецов.

До скорой встречи в мировой сети Интернет!

Н. Кузнецов

© Николай Кузнецов, 2000, дизайн Олега Дулецкого, поддержка Андрей Иванов.
размещено на узле компании ЕТайп